English below
Hypotheek afsluiten in 2025? Dit moet je weten over de nieuwe regels
Met de start van 2025 veranderen er weer een aantal regels rondom hypotheken. Denk aan hogere leenbedragen, veranderde leennormen en lagere kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Deze aanpassingen kunnen ervoor zorgen dat jouw mogelijkheden als koper volgend jaar verder toenemen.
De NHG-grens stijgt in 2025
De NHG-kostengrens gaat in 2025 omhoog van € 435.000 naar € 450.000. Dit betekent dat je in aanmerking kunt komen voor de NHG als de totale kosten voor de aankoop en eventuele verbouwing van je woning niet boven dit bedrag uitkomen.
Wil je energiebesparende maatregelen treffen, zoals het verduurzamen van je woning? Dan kun je zelfs tot € 477.000 lenen met NHG.
Met de NHG profiteer je van een lagere hypotheekrente én heb je extra zekerheid. Als je door omstandigheden je woning gedwongen moet verkopen en een restschuld overhoudt, kan NHG – onder bepaalde voorwaarden – dit tekort vergoeden.
Lagere kosten voor NHG in 2025
Een ander voordeel is dat de kosten voor NHG in 2025 verder dalen. Waar je in 2024 nog 0,6% van het hypotheekbedrag betaalde, wordt dit in 2025 verlaagd naar 0,4%. Bij een hypotheek van € 450.000 scheelt dit maar liefst € 900. Dit maakt de NHG-regeling volgend jaar nog aantrekkelijker.
Vrijstelling overdrachtsbelasting voor starters
Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je je eerste woning? Dan kun je gebruikmaken van de startersvrijstelling voor overdrachtsbelasting. Hiermee bespaar je 2% van de aankoopprijs van je woning.
In 2025 wordt deze vrijstelling uitgebreid tot woningen met een aankoopprijs van maximaal € 525.000, wat een verhoging is van € 15.000 ten opzichte van 2024. Het is daarbij wel belangrijk dat je niet eerder van deze vrijstelling gebruik hebt gemaakt.
Nieuwe leennormen en invloed van salarisverhogingen
De maximale hypotheek die je kunt krijgen in 2025 wordt bepaald door nieuwe leennormen die zijn opgesteld door het Nibud. Voor huishoudens met een inkomen vanaf € 55.000 kunnen deze normen een kleine verlaging betekenen, terwijl lagere inkomens juist iets meer kunnen lenen.
Daarnaast rekent het Nibud op een gemiddelde loonstijging van 4,3% in 2025. Met deze stijging kan je leencapaciteit toenemen met € 10.000 tot € 20.000, afhankelijk van jouw situatie. Verwacht je een loonsverhoging en wil je weten hoeveel je in 2025 maximaal kunt lenen? Neem gerust contact op; ik reken het graag voor je uit.
Financiële steun door belastingvrije schenking
Ouders kunnen ook in 2025 hun kinderen helpen bij de aankoop van een woning via een belastingvrije schenking. De eenmalige verhoogde vrijstelling is naar verwachting € 32.195, mits het kind jonger is dan 40 jaar.
Daarnaast mogen ouders elk jaar een bedrag schenken zonder leeftijdsbeperking. Voor 2025 wordt dit bedrag naar verwachting € 6.713. Dit kan helpen om bijvoorbeeld de maandlasten dragelijker te maken. Let wel: dit zijn voorlopige cijfers en kunnen nog worden aangepast.
Hypotheekrenteaftrek blijft bestaan
De hypotheekrenteaftrek blijft ook in 2025 ongewijzigd. Dit voordeel zorgt ervoor dat je de betaalde hypotheekrente kunt aftrekken van je belastbaar inkomen. Tegelijkertijd moet je rekening houden met het eigenwoningforfait, een bijtelling die is gebaseerd op de WOZ-waarde van je woning. Stijgt deze waarde, dan kan dat van invloed zijn op de aftrekbaarheid van je rente.
Laat je goed adviseren
Ben je van plan om in 2025 een woning te kopen of heb je vragen over je bestaande hypotheek? Ik sta voor je klaar. Als hypotheekadviseur help ik je graag om een passend advies te geven dat aansluit bij jouw situatie.
Neem contact op en ontdek jouw mogelijkheden in het nieuwe jaar.
Toby van der Waarden
Financieel adviseur bij Sterk-in
E-mail: toby@sterk-in.com
Telefoon: 06-10269427
Bron: Toby van der Waarden, financieel adviseur bij Sterk-in, 16 december 2024
English:
Taking Out a Mortgage in 2025? Here’s What You Need to Know About the New Rules
With the start of 2025, several changes will come into effect regarding mortgages. These include higher borrowing limits, adjusted lending standards, and lower costs for the National Mortgage Guarantee (NHG). These updates could increase your opportunities as a buyer next year.
The NHG Threshold Rises in 2025
The NHG cost limit will increase from €435,000 to €450,000 in 2025. This means you can qualify for NHG if the total costs for purchasing and possibly renovating your home do not exceed this amount.
Looking to implement energy-saving measures, such as making your home more sustainable? Then you can borrow up to €477,000 with NHG.
With NHG, you benefit from a lower mortgage interest rate and additional security. If unforeseen circumstances force you to sell your home and leave a residual debt, NHG can cover this shortfall under certain conditions.
Lower NHG Costs in 2025
Another advantage is the further reduction in NHG costs in 2025. While you paid 0.6% of the mortgage amount in 2024, this will drop to 0.4% in 2025. For a €450,000 mortgage, this saves you €900. This makes the NHG scheme even more attractive next year.
Transfer Tax Exemption for First-Time Buyers
Are you between 18 and 35 years old and buying your first home? You can benefit from the transfer tax exemption, saving you 2% of the purchase price.
In 2025, this exemption will apply to homes with a maximum purchase price of €525,000—an increase of €15,000 compared to 2024. It’s essential that you haven’t used this exemption before.
New Lending Standards and the Impact of Salary Increases
The maximum mortgage you can secure in 2025 will be based on new lending standards established by Nibud. For households with incomes starting at €55,000, these standards may result in a slight decrease, whereas lower-income households may be able to borrow slightly more.
Additionally, Nibud anticipates an average salary increase of 4.3% in 2025. With this increase, your borrowing capacity could rise by €10,000 to €20,000, depending on your situation. Expecting a raise and want to know your maximum borrowing limit for 2025? Feel free to reach out—I’d be happy to calculate it for you.
Financial Support Through Tax-Free Gifts
Parents can continue to help their children purchase a home in 2025 through tax-free donations. The one-time increased exemption is expected to be €32,195, provided the child is under 40 years old.
Additionally, parents can gift an annual amount without age restrictions. For 2025, this amount is expected to be €6,713. This can help ease monthly mortgage payments. Note: These figures are preliminary and may still be adjusted.
Mortgage Interest Deduction Remains in Place
The mortgage interest deduction will remain unchanged in 2025. This benefit allows you to deduct the interest paid on your mortgage from your taxable income. At the same time, you should consider the eigenwoningforfait, a tax based on the WOZ value of your home. If this value rises, it could impact the deductibility of your mortgage interest.
Get Expert Advice
Are you planning to buy a home in 2025 or have questions about your existing mortgage? I’m here to help. As a mortgage advisor, I’m happy to provide tailored advice that suits your situation.
Toby van der Waarden
Financial Advisor at Sterk-in
Email: toby@sterk-in.com
Phone: 06-10269427
Source: Toby van der Waarden, Financial Advisor at Sterk-in, December 16, 2024
